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关于保险方案配置,之前已经写了大量的文章,有三口之家的、有各年龄段的、有不同收入的。 但对于平均年龄在 22 岁到 35 岁之间的单身朋友,该如何配置保险?并没有专门的分析。 今天,就结合两位单身朋友的情况,来聊聊单身人群到底有哪些风险,以及保险该怎么买才合理? 主要内容如下: 1)单身人群的特点?有什么风险? 2)刚出社会,保险怎么买? 3)30 岁单身贵族,保险怎么买? 一、初入社会,如何买保险? 最近一年身边多了不少同事,有刚毕业的小萝莉,也有工作一些年的老油条,但大多数还是单身。 工作多年的单身贵族我们下面再讲,这一节我们先看初入社会的单身人士,如何进行保险规划? 23 岁的小雨刚刚毕业,基本情况如下: 小雨刚刚毕业来深圳不到一年,已经体会到了生活的不容易,每月 4000 多的工资,交房租、还花呗、还信用卡,所剩无几。快到国庆了,最怕听到某个同学要结婚的消息,一边纳闷为什么这么早结婚,一边又要紧巴巴地凑出份子钱来。 作为新人,小雨工作上勤奋主动,为了提升能力、为了让老板看好、为了涨工资,熬夜加班已是常态。最初凑钱办的健身卡也长期被搁置,加上经常饮食和作息不规律等习惯,所以小雨打算趁着年轻,先买一份保险。 通过上面情况,也许你也会找到自己的影子,下面我们详细来分析一下她的具体情况。 1、存在哪些风险? 意外伤害风险:刚离开家庭和校园的怀抱,小雨的安全意识较弱,一个人在外住宿、吃饭、出行,意外风险明显增加。 健康医疗风险:不规律的作息和饮食,加上工作和生活上的压力,身体免疫力明显下降,如果患病又需要不少的医疗费用。 大家都知道,一个完整的保险组合,应该包含:重疾险、医疗险、意外险、定期寿险。 所以根据小雨的情况,设计了一个保险方案,希望对大家也能有一定的启发。 2、保险方案设计: 整个方案一年支出:1517 元,仅占年收入的 3.1 %,就能获得保到 60 岁的长期保障,性价比非常高,主要保障如下:大家应该有发现,花如此少的预算,购买到较好保障的秘密,就是产品的缴费期足够长,使得保障杠杆足够高。 3、投保思路及建议: 对于小雨来说,重疾险能保到 60 岁,定期寿险能保到 53 岁,也差不多接近了退休的年纪。 而且重疾险、定期寿险、医疗险都属于长期保障,在这段时间内无论身体发生问题,还是产品停售都不受影响,都能够获得较稳定的保障。 由此可见,20 多岁的年轻人,即使预算不足,每年花费 1000 多块钱就能获得很好的长期保障,等后续收入增长时,再加保也不失为一种经济实惠的选择。 个人认为普通工薪家庭参考这个思路肯定不会错,如果真的预算充足,自然可以选择保终身或者多次赔付的产品,但是这套方案仍然有其优势,建议同时搭配做高保额。 二、单身贵族,又该怎么买? 下面我们看一下阿伟的情况,阿伟今年 30 岁,具体情况如下: 阿伟来深圳已经 7 年了,前前后后换了不少工作,目前也算稳定了下来,年收入20万左右。虽然父母还在老家,但出来了就不想再回去了。 以前总觉着自己还小,不知不觉已经 30 岁,同学的孩子都会叫 叔叔 了,自己却还是一个人。相亲过几次,要么嫌没买房,要么自己也看不上,还好养了一只狗狗,不开心的时候有它陪着。 这几年,他与父母的沟通越来越少了,一是怕父母担心,从来报喜不报忧;二是避免父母催着找对象。但他心里知道,父母年纪大了身体也不好,如果能把父母接到身边,或配置好保险,会放心不少。 看了阿伟的情况,不知你是否找到自己的影子,那他的保险该如何配置呢? 1、常见投保误区: 对于阿伟这种情况,如果发生如下 2 种情况,个人觉得是非常不理性的: 误区一:没买房,先买大额保险 房子在中国人心中是有特殊意义的,对于阿伟,今后将面临着买房、结婚、生子等的压力,不应当让大额保险占据过多的预算。 在用较低的预算就能获得足够保障的前提下,如果没买房,深蓝君建议谨慎花太多的预算在保险上,我认为这是比较务实的想法。 误区二:过早考虑商业养老保险 手头有一些积蓄了,很多人都会考虑理财的问题,实际上保险理财最大的优势是稳健,收益是非常低的,甚至很难跑赢通胀。